Pentru GRÁNIT Bank este de o importanță majoră să-și sprijine clienții în luarea unor decizii financiare responsabile. De aceea, dorim să vă atragem atenția asupra serviciilor oferite de banca națională ungară, Magyar Nemzeti Bank (în continuare: MNB), care pot ușura semnificativ informarea privind produsele financiare și serviciile bancare. La linkul următor puteți accesa Centrul pentru Protecția Consumatorilor Financiar al MNB și alte informații utile, precum și calculatoare care vă pot ajuta în luarea deciziilor privind finanțele.

MNB – Centrul pentru Protecția Consumatorilor Financiari

MNB – Centrul pentru Protecția Consumatorilor Financiari / Navigator Financiar

MNB – Centrul pentru Protecția Consumatorilor Financiari / Navigator Financiar – Caiete

MNB – Centrul pentru Protecția Consumatorilor Financiari / Navigator Financiar – Aplicații

MNB – Centrul pentru Protecția Consumatorilor Financiari / Informare despre Sistemul Central de Informații despre Credite

MNB – Centrul pentru Protecția Consumatorilor Financiari / Informare despre Riscurile îndatorării excesive

Răspunderea pentru conținutul și actualizarea paginilor de mai sus aparține MNB. Condițiile actuale aplicabile produselor Gránit Bank sunt cuprinse în Anunțurile Băncii valabile la momentul respectiv, astfel încât este absolut necesară consultarea lor pentru o informare completă și pentru o luare a deciziilor în cunoștință de cauză.

Cu ajutorul seriei de broșuri informative disponibile pe site-ul web al MNB (http://www.mnb.hu/fogyasztovedelem/penzugyi-navigator-fuzetek​) vă puteți însuși cunoștințele financiare esențiale.  Puteți obține cunoștințe practice utile pentru consumatori prin videoclipurile scurte din Navigatorul Financiar al MNB, pe care le puteți accesa pe canalul YouTube al MNB. De asemenea, vă recomandăm următoarele aplicații practice care vă pot ajuta atunci când luați decizii privind economisirea, creditele și deschiderea de conturi:

• Program de alegere a contului bancar
• Program de alegere a depozitului
• Calculator pentru bugetul familiei
• Compararea listelor de taxe

Răspunderea pentru conținutul și actualizarea paginilor de mai sus aparține MNB. Condițiile actuale aplicabile produselor Gránit Bank sunt cuprinse în Anunțurile Băncii valabile la momentul respectiv, astfel încât este absolut necesară consultarea lor pentru o informare completă și pentru o luare a deciziilor în cunoștință de cauză.

Începând cu 1 decembrie 2016, Magyar Nemzeti Bank introduce un serviciu de interpretare video în cadrul serviciilor pentru clienți în persoană, pentru a crea șanse egale pentru clienții cu deficiențe de auz, și tot din această zi primește solicitări din partea clienților la numărul de apel verde gratuit.

În comparație cu serviciul de interpret personal, acest serviciu vine cu avantajul că accesibilitatea comunicării este asistată de interpreți care pot fi apelați imediat, în timp real, fără programare prealabilă. Pentru clienții care folosesc limbajul semnelor, interpreții transmit informațiile de la funcționar folosind limbajul semnelor și traduc întrebările clientului în limbaj vorbit. Serviciul oferă ajutor în scris pentru clienții cu deficiențe de auz care nu cunosc limbajul semnelor.

De asemenea, informăm clienții că serviciul pentru clienți al Magyar Nemzeti Bank și al Comisiei de Conciliere Financiară poate fi contactat telefonic la +36-80/203-776.

Răspunderea pentru conținutul și actualizarea paginilor de mai sus aparține MNB. Condițiile actuale aplicabile produselor Gránit Bank sunt cuprinse în Anunțurile Băncii valabile la momentul respectiv, astfel încât este absolut necesară consultarea lor pentru o informare completă și pentru o luare a deciziilor în cunoștință de cauză.

Cu aplicația de căutare a sucursalelor naționale și a bancomatelor disponibilă pe site-ul MNB, puteți găsi în câteva minute mii de bancomate sau sucursale ale instituțiilor de credit. Puteți accesa aplicația de căutare a sucursalelor și a bancomatelor făcând clic aici.

Răspunderea pentru conținutul și actualizarea paginilor de mai sus aparține MNB. Condițiile actuale aplicabile produselor Gránit Bank sunt cuprinse în Anunțurile Băncii valabile la momentul respectiv, astfel încât este absolut necesară consultarea lor pentru o informare completă și pentru o luare a deciziilor în cunoștință de cauză.

• Nu nota parola într-un loc accesibil altora!
• Nu salva parola în browser!
• Nu comunica parola altora!
• Dacă ai primit o parolă implicită pentru un serviciu sau dispozitiv, modific-o cât mai curând posibil!
• Schimbă-ți parola periodic (este indicat să îți schimbi parola cel puțin o dată la trei luni)!
• Nu folosi parole care sunt ușor de ghicit! (De exemplu: batman, 123456a)!
• Parola nu trebuie să aibă legătură cu tine. Nu se va include anul nașterii, numele unui membru al familiei etc.
• Încearcă să-ți alegi o parolă lungă și diversă – parola trebuie să aibă cel puțin 12 caractere și să conțină numere, litere mici și majuscule și, dacă este posibil, folosește și caractere speciale. Se recomandă folosirea sloganurilor.
• Asigură-te că atunci când introduci parola, nicio persoană neautorizată să nu o poată citi de pe tastatură!

• Nu descărca și nu instala aplicații sau documente din surse necunoscute!
• Verifică întotdeauna site-urile web oficiale ale producătorilor în legătură cu actualizările publicate!
• Instalează întotdeauna cele mai recente actualizări ale sistemului. Majoritatea aplicațiilor au o opțiune de actualizare automată, de aceea, dacă este posibil, activeaz-o!
• Folosește aplicații software legale!
• Folosește software-uri de protecție antivirus și firewall actualizate!
• Nu conecta un dispozitiv necunoscut (de exemplu, stick USB sau carduri SD găsite întâmplător) la dispozitivul tău!

• Nu descărca aplicații sau documente din surse necunoscute pe dispozitiv!
• Descarcă și instalează aplicațiile întotdeauna din magazinul oficial de aplicații!
• Urmărește cu atenție tipurile de autorizări pe care le solicită aplicațiile care urmează să fie instalate și autorizează-le doar pe acelea care sunt esențiale pentru funcționarea corectă a aplicației! (de exemplu, o aplicație de lanternă nu trebuie să acceseze SMS-urile)!
• Verifică întotdeauna site-urile web oficiale ale producătorilor în legătură cu actualizările publicate!
• Instalează întotdeauna cele mai recente actualizări ale sistemului.
• Folosește o aplicație antivirus pe dispozitivul tău mobil!
• Utilizarea unui dispozitiv cu software rootat/modificat nu este recomandată și prezintă un risc crescut pentru datele tale personale.

• Dacă este posibil, nu îți conecta dispozitivele la rețele Wi-Fi publice, necunoscute sau neprotejate prin parolă!
• Pentru dispozitivele capabile de conectare la Wi-Fi, trebuie să fie setată cel puțin criptarea WPA2.

• Dacă ești autentificat pe un site web (de exemplu, în Netbank), deconectează-te prin opțiunea de deconectare și apoi închide pagina respectivă!
• Urmărește întotdeauna avertismentele browserelor cu privire la pagina pe care tocmai o vizitezi!
• Folosește un program de filtrare a paginilor web și instalează în programe recomandate de blocare a reclamelor!
• Verifică exactitatea adresei paginii web vizitate (o metodă frecvent folosită de infractori este redirecționarea utilizatorului nebănuitor către o pagină cu titlu și/sau conținut similare cu pagina originală, unde apoi vor păcăli utilizatorul nebănuitor să-și introducă datele)!
• Verifică valabilitatea certificatului site-ului și emitentul acestuia (emitentul certificatului să fie de încredere și binecunoscut)!

În conformitate cu directiva Uniunii Europene privind autentificarea strictă a clienților (PSD2), au fost introduse modificări pentru a crește securitatea serviciilor de plată utilizate de clienți. Ce înseamnă acest lucru pentru clienți?

• În cazul cumpărăturilor online cu cardul bancar: Ca regulă generală, cumpărăturile online de peste 10.000 HUF pot fi aprobate prin identificare în doi pași. Dacă valoarea plăților online consecutive depășește 35.000 HUF, este necesară autentificarea strictă a clientului și pentru plățile mici (de sub 10.000 HUF).
• Când te conectezi la GRÁNIT NetBank: Pentru accesarea GRÁNIT NetBank, este necesară introducerea unei parole unice (cod de confirmare) trimise prin SMS.
• Când plătești cu cardul bancar la un punct fizic de acceptare: Dacă valoarea plăților contactless consecutive depășește 45.000 HUF, este necesară introducerea codului PIN chiar și pentru plățile mici (de sub 15.000 HUF).

CE AI DE FĂCUT?

Verifică dacă numărul tău de telefon este înregistrat la Gránit Bank! Dacă nu este, sau nu este înregistrat corect, poți solicita înregistrarea acestuia în următoarele moduri:

• Prin serviciul Gránit VideoBank
• În persoană la sucursala noastră centrală (1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 8. Orar: Luni-vineri, ora Budapestei: 8:30-16:00) sau în Centrul nostru pentru clienți Westend (Westend City Center, etajul 1, Hild József sétány 24 Orar: Luni-vineri, ora Budapestei: 10:00-18:00)

Dacă nu ai făcut deja acest lucru, solicită serviciului Gránit NetBank prin Gránit VideoBank sau în persoană la sucursala noastră centrală sau la Centrul pentru clienți Westend.

• Setează parola necesară pentru cumpărături online în unul dintre următoarele moduri:
• Prin Gránit NetBank:
• Autentifică-te în serviciul Gránit NetBank!
• Alege meniul Parola necesară pentru cumpărături online, din meniul din stânga sus!
• Te rugăm să citești condițiile pentru setarea parolei necesare pentru cumpărăturile online!
• Introdu Parola nouă necesară pentru cumpărături online!
• Introdu din nou Parola nouă necesară pentru cumpărături online, apoi fă clic pe butonul „OK”!
• În aplicația Gránit eBank:
• Autentifică-te în aplicația de mobile banking Gránit eBank!
• Alege elementul „Parola pentru cumpărături online” din meniul din colțul din stânga sus!
• Te rugăm să citești condițiile pentru setarea parolei necesare pentru cumpărăturile online.
• Introdu parola pentru cumpărături online!
• Introdu din nou parola pentru cumpărături online, apoi fă clic pe butonul „Salvez parola”!

APROBAREA PLĂȚILOR ONLINE ÎN CAZUL DEȚINĂTORILOR DE CARD CU APLICAȚIE ACTIVĂ DE MOBILE BANKING GRÁNIT EBANK:

Înainte de a plăti, intră în aplicația de mobile banking Gránit eBank și autentifică-te!

După inițierea plății, deschide notificarea pop-up trimisă pentru a identifica plata!

Verifică detaliile plății inițiate afișate pe ecran (numele comerciantului, suma plății, numărul cardului bancar utilizat pentru plată)! Dacă detaliile tranzacției sunt corecte și în același timp recunoști că ai inițiat-o, apasă butonul „Confirm plata”!

Autentifică-te cu mPIN/TouchID/FaceID!

Dacă autentificarea este reușită, poți vizualiza detaliile plății făcând clic pe butonul „Verifică detaliile”!

După confirmare, fă clic pe butonul „Următorul” de pe pagina de autentificare, prin care plata va fi executată și vei fi redirecționat către pagina comerciantului.

APROBAREA PLĂȚILOR ONLINE ÎN CAZUL DEȚINĂTORILOR DE CARD FĂRĂ APLICAȚIE ACTIVĂ DE MOBILE BANKING GRÁNIT EBANK:

IMPORTANT! Dacă nu ți-ai setat încă parola pentru cumpărături online, te rugăm să o înregistrezi pentru plata cu succes!

Verifică datele afișate pe pagina de autentificare a tranzacției (numele comerciantului, suma plății, data plății)!

Dacă datele tranzacției sunt corecte, introdu codul unic primit prin SMS la inițierea plății pentru a aproba tranzacția, apoi fă clic pe butonul „Următorul”!

Introdu parola pentru cumpărături online, apoi fă clic pe „Următorul”, prin care plata va fi executată și vei fi redirecționat către pagina comerciantului.

Instrucțiuni detaliate despre aprobarea plăților online AICI.

ÎN CAZUL UTILIZĂRII GRÁNIT NETBANK

Pentru a te autentifica, pe lângă datele anterioare (nume de utilizator și parolă de acces), este necesară și introducerea unei parole unice (cod de confirmare) trimisă de Gránit Bank prin SMS, pe care Banca o trimite de fiecare dată pe numărul de mobil comunicat de către client Băncii. De aceea, în cazul schimbării numărului de telefon mobil, este extrem de important să anunți la Bancă noul număr de mobil.

LA PLATA CU CARDUL BANCAR ÎNTR-UN PUNCT FIZIC DE ACCEPTARE

Conform reglementărilor PSD2, valoarea limită cumulată a plăților contactless consecutive (fără introducerea unui cod PIN) este de 45.000 HUF. Dacă printr-o tranzacție de valoare mică (sub 15.000 HUF) valoarea plăților contactless consecutive depășește 45.000 HUF, este necesară introducerea codului PIN chiar și pentru plățile mici (de sub 15.000 HUF). După introducerea codului PIN, se reia calculul acestei valori cumulate. Când plătești cu Apple Pay, nu este nevoie să introduci un cod PIN, deoarece acest canal de plată îndeplinește cerința de autentificare strictă a clienților.

DACĂ UTILIZEZI UN TERMINAL CLIENT CORPORATIV GRÁNIT

AUTENTIFICARE

Pentru a te autentifica, pe lângă datele anterioare (nume de utilizator și parolă de acces), este necesară și introducerea unei parole unice (cod de confirmare) trimisă de Gránit Bank prin SMS, pe care Banca o trimite de fiecare dată pe numărul de mobil al Utilizatorului înregistrat în sistemele Gránit Bank. Autentifiarea este posibilă doar prin conexiune online – adică făcând clic pe pictograma telefonului de pe terminal și conectându-te la computerul Băncii.

SEMNAREA ORDINELOR

În locul parolei fixe de semnătură de până acum, ordinele pot fi autentificate printr-o parolă de semnătură trimisă prin SMS la numărul de telefon mobil al Utilizatorului înregistrat la Gránit Bank.

CE ESTE AUTENTIFICAREA STRICTĂ A CLIENȚILOR?

Autentificarea strictă a clienților servește la protejarea clienților în cadrul cumpărăturilor cu cardul bancar inițiate la punctul fizic de acceptare și online (pe internet), astfel încât tranzacția respectivă să poată avea loc numai după aprobarea acesteia de deținătorul autorizat al cardului bancar. În practică, autentificarea strictă a clienților înseamnă folosirea simultană a cel puțin două tipuri de metode de identificare care se completează reciproc. PSD2 distinge următoarele metode de identificare:

• pe bază de cunoaștere (de exemplu, parola)
• pe bază de posesie (de exemplu, telefonul mobil)
• pe baza unei caracteristici biologice (de exemplu, amprenta).

Autentificarea strictă a clienților este îndeplinită atunci când operațiunea respectivă este aprobată prin introducerea sau aplicarea a cel puțin două elemente de categorii diferite dintre elementele aparținând categoriilor enumerate. Scopul noului proces este de a face plățile mai sigure și de a reduce posibilitatea abuzurilor.

CUI SE APLICĂ MODIFICAREA CARE INTRĂ ÎN VIGOARE DIN 01.01.2021?

Autentificarea strictă a clienților se aplică tuturor titularilor și cotitularilor de carduri bancare pentru persoane fizice și de firmă, inclusiv deținătorilor de card bancar digital GRÁNIT. Procesul de plată se schimbă în cazul cumpărăturilor inițiate cu cardul bancar la comercianții online cu sediul în Uniunea Europeană.

NOILE REGLEMENTĂRI SE APLICĂ PLĂȚILOR EFECTUATE LA TOȚI COMERCIANȚII ONLINE?

Directiva nu se aplică comercianților online cu sediul în afara Uniunii Europene (de exemplu, AliExpress, Wish), deocamdată modificarea nu afectează plățile cu cardul bancar inițiate la acești comercianți online, cu excepția cazului în care comerciantul online cu sediul în afara Uniunii Europene aplică deja autentificarea strictă a clienților.

CUM AFECTEAZĂ MODIFICAREA ORDINELE PENTRU PLĂȚI PERIODICE CU CARDUL BANCAR?

În cazul ordinelor de plată periodice cu cardul bancar introduse înainte de 01.01.2021. nu există nicio modificare, nu este necesară autentificarea strictă a clienților în cazul acestor plăți periodice. În cazul noilor plăți periodice cu cardul bancar introduse după 01.01.2021, autentificarea strictă a clientului este necesară în momentul plasării ordinului (pentru prima dată), însă nu mai este necesară în cazul plăților ulterioare.

CÂND NU ESTE NECESARĂ AUTENTIFICAREA STRICTĂ A CLIENȚILOR?

Ca regulă generală, cumpărăturile online pot fi aprobate prin identificare în doi pași. Următoarele cazuri pot constitui o excepție de la această regulă:

• Identificarea în doi pași nu este necesară dacă valoarea tranzacției nu ajunge la 10.000 HUF și comerciantul nu impune autentificarea obligatorie.
• Comerciantul poate identifica deținătorul cardului verificând datele care îi sunt disponibile despre deținătorul cardului (de exemplu, datele cardului sunt salvate, au fost efectuate achiziții anterioare cu succes) și nu consideră necesară autentificarea. În acest caz, Banca acceptă verificarea efectuată de comerciant și nu impune în mod obligatoriu autentificarea tranzacției.
• Dacă deținătorul cardului efectuează o tranzacție similară cu plățile sale anterioare autentificate cu succes (de exemplu, de pe același dispozitiv, la același comerciant etc.), Banca nu impune în mod obligatoriu autentificarea în cazul noilor cumpărături care sunt conforme cu obiceiurile de plată ale titularului de card. Aceasta se numește verificarea autentificării pe bază de risc.
• În cazul tranzacțiilor repetitive (de exemplu, abonamente Spotify, Netflix), nu este necesară autentificarea de fiecare dată pentru plățile efectuate după plasarea ordinului.

EXISTĂ TAXE PENTRU NOUL SERVICIU?

Nu există, asigurăm atât autentificarea cu parola pentru cumpărături online și cu codul unic, cât și identificarea clientului în GRÁNIT eBank gratuit pentru titularii noștri de card.

CUM SE POATE ANULA BLOCAREA TEMPORARĂ?

După introducerea incorectă a parolei sau a codului unic pentru cumpărături online de 5 ori consecutiv, plata online cu cardul bancar va fi blocată, iar deblocarea se va efectua automat după 60 de minute. Deblocarea imediată poate fi inițiată în felul următor:

• Prin serviciul GRÁNIT TeleBank (+36 1 510 0993)
• Prin serviciul GRÁNIT VideoBank (dacă clientul este înregistrat pentru serviciu).

În cazul în care identificarea clientului în aplicația de mobile banking GRÁNIT eBank este nereușită de trei ori din cauza introducerii incorecte a identificatorului biometric sau a mPIN-ului, utilizatorul va fi blocat din aplicația de mobile banking. Un nou acces la aplicația de mobile banking este posibil prin introducerea noului mPIN obținut prin operațiunea „Solicită un nou mPIN” în meniul de Activare GRÁNIT eBank al serviciului GRÁNIT NetBank.

CE ALTE OPȚIUNI AM PENTRU A FACE CUMPĂRĂTURILE MELE ONLINE CU CARDUL BANCAR MAI SIGURE?

Pentru a crește siguranța cumpărăturilor online (pe internet) cu cardul bancar, recomandăm soluțiile speciale de securitate disponibile în aplicația de mobile banking GRÁNIT eBank: blocarea și deblocarea temporară a cardului bancar cu funcția GRÁNIT Lock, precum și gestionarea limitelor pentru cardurile bancare (inclusiv limita pentru cumpărături online) cu o singură atingere.

TREBUIE SĂ SETEZ O PAROLĂ PENTRU CUMPĂRĂTURILE ONLINE CHIAR DACĂ AM ACTIVAT APLICAȚIA EBANK?

Setarea parolei pentru cumpărături online este recomandată și în cazul în care titularul de card are o aplicație activă de mobile banking GRÁNIT eBank, astfel încât acesta să poată aproba plățile cu cardul bancar chiar dacă apar obstacole în calea identificării prin eBank (de exemplu, lipsa conexiunii la internet, pierderea telefonului mobil).

TOATE CARDURILE MELE BANCARE AU ACEEAȘI PAROLĂ PENTRU CUMPĂRĂTURILE ONLINE?

Parola introdusă este valabilă pentru toate cardurile bancare aflate în posesia titularului de card, indiferent de metoda de înregistrare.

CUM POT PLĂTI ONLINE DACĂ ȘTERG PAROLA PENTRU CUMPĂRĂTURILE ONLINE?

Dacă parola este ștearsă, nu este posibilă aprobarea plăților cu cardul bancar folosind codul unic prin SMS și parola pentru cumpărăturile online, fără a o înregistra din nou.

PSD2 este directiva 2015/2366 a Parlamentului European și a Consiliului European privind serviciile de plată, care reglementează serviciile de plată și cuprinde mai multe elemente. Aceasta se aplică în Ungaria începând cu 14 septembrie 2019.

Scopul de bază al directivei este ca:

• Pe teritoriul Uniunii Europene, clienții să poată accesa servicii financiare eficiente, simple, dar sigure, la prețuri avantajoase.
• Dezvoltarea tehnologică să continue să se accelereze, iar soluțiile digitale inovatoare să se răspândească cât mai larg posibil.
• Să sprijine apariția unor noi servicii și furnizori.
• Să întărească și mai mult siguranța tranzacțiilor bancare prin canale electronice și a plăților contactless.

OPEN BANKING

Pe baza directivei PSD2, băncile care administrează conturile trebuie să creeze un canal tehnic (interfață) care să ofere acces deschis, prin care așa-zișii furnizori de servicii terți să poată accesa unele date ale conturilor clienților și să poată să inițieze operațiuni de plată din conturile de plată care sunt accesibile online. Furnizorul de servicii terț are acces la date numai dacă clientul își dă acordul.